Zinsbindung läuft aus? Jetzt vergleichen statt einfach unterschreiben
Das Angebot der Hausbank kommt oft spät und ist selten das günstigste. Ich vergleiche rechtzeitig Prolongation, Bankwechsel und Forward-Darlehen – damit Sie nicht mehr zahlen als nötig.
Ihre drei Möglichkeiten
Prolongation
Sie bleiben bei Ihrer bisherigen Bank und unterschreiben deren Verlängerungsangebot. Bequem – aber ohne Vergleich zahlen Sie oft mehr als nötig.
Umschuldung
Sie wechseln zum Ende der Zinsbindung zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen. Die Grundschuld wird übertragen, die Kosten dafür sind meist überschaubar.
Forward-Darlehen
Sie sichern sich heute schon den Zins für eine Anschlussfinanzierung, die erst in einigen Jahren beginnt – sinnvoll, wenn Sie steigende Zinsen befürchten.
Der richtige Zeitpunkt
Bei der Anschlussfinanzierung entscheidet oft der Zeitpunkt. Als Faustregel:
- Bis zu 5 Jahre vorher: Forward-Darlehen prüfen, wenn Sie Planungssicherheit möchten.
- 12 bis 24 Monate vorher: Angebote vergleichen und Unterlagen vorbereiten.
- Spätestens 6 Monate vorher: Entscheidung treffen – sonst bleibt oft nur das Angebot der Hausbank.
Wurde Ihr Darlehen vor mehr als 10 Jahren vollständig ausgezahlt, haben Sie zudem ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht: Sie können mit einer Frist von 6 Monaten ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündigen und wechseln.
Ratgeber: Zinsbindung läuft 2028 aus – wann sollten Sie handeln? →
Was ich für Sie prüfe
- Ihr aktuelles Darlehen: Restschuld, Zinsbindungsende, Sondertilgungen
- Das Angebot Ihrer Hausbank im Vergleich zum Markt
- Passende Zinsbindung und Tilgung für Ihre Lebensplanung
- Ob sich Modernisierung oder Förderung gleich mit einbinden lassen
- Ob ein vorhandener Bausparvertrag sinnvoll eingesetzt werden kann
So einfach geht der Vergleich
Unterlagen schicken
Ihr aktueller Darlehensvertrag, die letzte Jahreszins-Bescheinigung und – falls vorhanden – das Angebot Ihrer Bank.
Vergleich erhalten
Ich zeige Ihnen schwarz auf weiß, was Prolongation, Bankwechsel oder Forward-Darlehen kosten würden.
Entspannt entscheiden
Sie wählen – und ich kümmere mich auf Wunsch um den Wechsel inklusive Abstimmung mit beiden Banken.
Häufige Fragen
Was kostet ein Bankwechsel?
Für die Übertragung der Grundschuld fallen Notar- und Grundbuchkosten an, meist im Bereich einiger hundert Euro. Ich rechne Ihnen vorab aus, ob sich der Wechsel unterm Strich lohnt.
Muss ich meiner Bank kündigen?
Zum Ende der Zinsbindung läuft das Darlehen aus. Wichtig ist, rechtzeitig eine Anschlusslösung zu vereinbaren. Ich achte auf die Fristen und stimme den Ablauf mit beiden Banken ab.
Was ist ein Forward-Darlehen genau?
Ein Darlehen, das Sie heute abschließen, das aber erst zu einem festen Termin in der Zukunft ausgezahlt wird – nämlich dann, wenn Ihre Zinsbindung endet. Für diese Vorlaufzeit verlangen Banken einen kleinen Zinsaufschlag.
Kann ich bei der Anschlussfinanzierung die Rate ändern?
Ja. Der Anschluss ist eine gute Gelegenheit, Tilgung, Laufzeit und Sondertilgungen neu an Ihre Situation anzupassen.
Was kostet mich Ihre Beratung?
Für Sie in der Regel ohne zusätzliche Kosten – meine Vergütung zahlt die finanzierende Bank. Details finden Sie in meiner Erstinformation.
Wann endet Ihre Zinsbindung?
Schicken Sie mir kurz Ihr Zinsbindungsende – ich sage Ihnen, wann und wie sich ein Vergleich lohnt.